สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นบริการทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในหมู่ผู้ประกอบการ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เนื่องจากช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องและการขาดเงินทุนหมุนเวียน อย่างไรก็ตาม การใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่งก็มีทั้งข้อได้เปรียบและข้อจำกัดซึ่งผู้ประกอบการควรพิจารณาให้รอบคอบ
ข้อได้เปรียบของ สินเชื่อแฟคตอริ่ง
- เพิ่มสภาพคล่องและกระแสเงินสด
ข้อได้เปรียบสำคัญของ สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดอย่างรวดเร็วจากการขายลูกหนี้ ช่วยบรรเทาปัญหาสภาพคล่องและกระแสเงินสดหมุนเวียน ซึ่งเป็นประเด็นท้าทายของธุรกิจขนาดเล็กและกลาง - ลดภาระงานติดตามหนี้
การใช้บริการแฟคตอริ่งทำให้ธุรกิจไม่ต้องรับภาระในการติดตามเรียกเก็บหนี้จากลูกค้าด้วยตนเอง แต่เป็นหน้าที่ของบริษัทแฟคตอริ่ง ช่วยประหยัดเวลา แรงงาน และค่าใช้จ่ายของฝ่ายบัญชีและการเงิน - ขยายฐานลูกค้าได้ง่ายขึ้น
บริษัทแฟคตอริ่งมีกระบวนการประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า จึงช่วยลดความเสี่ยงในการขยายไปยังฐานลูกค้าใหม่ๆ รวมถึงสามารถใช้บริการรวบรวมข้อมูลลูกค้าของบริษัทแฟคตอริ่งด้วย - รักษาเครดิตจากคู่ค้า
การขายลูกหนี้ให้แฟคตอริ่งทำให้สามารถรับชำระหนี้ได้ก่อนกำหนด จึงช่วยรักษาความน่าเชื่อถือกับเจ้าหนี้การค้าและคู่ค้าได้ดี เนื่องจากธุรกิจสามารถจ่ายชำระหนี้ได้ตรงเวลา
ข้อจำกัดของ สินเชื่อแฟคตอริ่ง
- ต้นทุนค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมในการใช้บริการแฟคตอริ่งอาจสูงกว่าการกู้ยืมจากแหล่งเงินกู้อื่น อีกทั้งยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าดำเนินการทางบัญชี ส่งผลให้ต้นทุนในการระดมทุนสูงขึ้น - การกำกับดูแลของบริษัทแฟคตอริ่ง
ในระหว่างที่ลูกหนี้ยังไม่ได้ชำระเงินให้บริษัทแฟคตอริ่ง การดำเนินธุรกิจของลูกค้าจะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของบริษัทแฟคตอริ่ง เพื่อควบคุมคุณภาพของลูกหนี้ ซึ่งบางครั้งอาจก่อให้เกิดข้อจำกัดในการบริหารธุรกิจ - การเปิดเผยข้อมูลขององค์กร
การทำสัญญากับบริษัทแฟคตอริ่ง ผู้ประกอบการต้องเปิดเผยข้อมูลสำคัญขององค์กร เช่น ข้อมูลลูกค้า สภาพคล่อง เป็นต้น ซึ่งบางครั้งอาจเป็นข้อจำกัดในเรื่องความลับทางธุรกิจ - ผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า
เนื่องจากบริษัทแฟคตอริ่งจะต้องติดตามทวงหนี้จากลูกค้าโดยตรง จึงอาจส่งผลกระทบต่อความสัมพันธ์ที่ดีระหว่างลูกค้ากับธุรกิจ หากไม่มีการจัดการที่เหมาะสม
สินเชื่อแฟคตอริ่ง มีทั้งข้อได้เปรียบในการเพิ่มสภาพคล่อง ลดภาระงาน ขยายฐานลูกค้า และรักษาความน่าเชื่อถือ แต่ก็มีข้อจำกัดบางประการ เช่น ต้นทุนค่าธรรมเนียมที่สูง การกำกับดูแลจากบริษัทแฟคตอริ่ง การเปิดเผยข้อมูลส่วนตัว และผลกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้า ดังนั้น ผู้ประกอบการจำเป็นต้องประเมินข้อดีและข้อด้อยอย่างละเอียดก่อน
ถ้าหากคุณมีความสงสัยในเรื่องนี้ สามารถ เข้ามายัง At-once เพื่อติดต่อสอบถามข้อมูลการให้บริการต่างๆจากทางบริษัทชั้นนำใน Website เรา เนื่องจากทาง At-once เป็นผู้รวบรวมรายชื่อบริษัท ที่ให้บริการอย่างหลากหลาย หนึ่งในนั้นก็คือ ธนาคาร บริการสินเชื่อ บริการบัตรเครดิต สถาบันการเงิน บริการรับฝาก รับถอน เงินสด บริการออมเงิน และ บริการสินทรัพย์ต่างๆ คุณสามารถเข้ามาติดต่อสอบถามกับบริษัทที่คุณสนใจได้ใน Website ของเรา และ สามารถติดต่อสอบถามการให้บริการของเราได้ที่ Facebook ครับ
